My complaint:

In 1980 hebben we een huis gekocht met een hypotheek op levensverzekeringbasis. Thans wordt het eerste deel afgelost door middel van de levensverzekering. Nu blijkt het volgende:
van de € 108.000 hypotheek kan er slechts € 61.0000 worden afgelost.
Dit betekent dus dat er meer dan 32% van de betaalde premies is verdwenen! Maar wat misschien nog wel belangrijker is: zelfs een looptijd van 30 jaar levert veel te weinig op. Dit terwijl Aegon in haar corrrespondentie aangeeft dat juist die langere looptijd zorgt voor een beter rendement!!!!!!!!
Als de kosten op circa 10% zouden zijn gesteld dan zouden we op circa € 90.000 zijn uitgekomen. Nog te weinig maar meer dan dit.
Deze vorm van hypotheek werd nota bene geadviseerd door het hypotheek centrum voor academici uit Rotterdam (let op de naam!).
Al met al hebben we hier dus te maken met een loop-op-termijn-leeg polis!
Deze polis loopt bij Aegon en die hebben telefonisch gereageerd met de mededeling dat mijn redenering wel correct was maar dat ik vooral niet moest vergeten dat ook het overlijdensrisico was verzekerd.
Het geringe rendement wordt afgedaan als een tegenvaller met rendementen op staatsobligaties. Die zouden de onderliggende waarde(vermeerdering) hebben moeten geven.
De conclusie is dus dat dit soort hypotheekvormen absoluut niet renderen en er niks boven een hypotheek volgens de JBL (Jan Boeren Lul) methode gaat. Rechttoe recht aan, dan heb je de minste kosten.
Er ligt nu een verzoek hoe ze deze magere resultaten kunnen compenseren.

Gewenste oplossing

Compensatie kosten en dyus een betere/hofere uitkering!